中金心水论坛开车误撞家人索赔遭拒 第三者险该不该赔?

时间:2010-12-5 17:23:32  作者:admin   来源:未知  查看:  评论:0
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摘要: 案例 开车误撞家人索赔遭拒 近日,林先生在将车从车库倒车时,没留意到先行下车的妻子正好从车后面穿过,林先生刹车不及将自己的妻子撞倒。林先生之前 案例 开车误撞家人索赔遭拒 近日,林先生在将车从车库倒车时,没留意到先行下车的妻子正好从车后面
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摘要:  案例  开车误撞家人索赔遭拒  近日,林先生在将车从车库倒车时,没留意到先行下车的妻子正好从车后面穿过,林先生刹车不及将自己的妻子撞倒。林先生之前

  案例

  开车误撞家人索赔遭拒

  近日,林先生在将车从车库倒车时,没留意到先行下车的妻子正好从车后面穿过,林先生刹车不及将自己的妻子撞倒。林先生之前已向保险公司投保了保额为10万元的第三者责任险,在将妻子送往医院后,就向保险公司报了案。没想到,林先生的索赔申请却遭到了保险公司的拒绝,理由是林先生开车误撞的是自己的家人,不在第三者险责任范围内。

  据了解,由于第三者责任保险属于强制性险种,也就是说,所有的机动车辆都必须投保,因此,林先生的遭遇,是所有的车主、驾驶员们都可能遇到的问题。对于保险公司的拒赔,几乎所有的车主们都感到十分意外,认为保险公司这样做是不合理的。“自己的家人只要不在车上,就属于第三者,开车误撞了,并不是故意行为,保险公司没有理由不理赔。”林先生对此愤愤不平,认为保险公司这一规定纯属“霸王条款”。

  第三者险的部分除外责任

  1、司机开车撞了自己家人,不赔;

  2、司机开车撞了自家财产,不赔;

  3、同一个财务账户下的车辆(如同一单位的车辆)发生碰撞,不赔;

  4、车上的一切人员受伤和财产发生损失;

  5、车辆所载货物掉落、泄漏、腐蚀造成的损失;

  6、保险事故引起的任何有关精神损害赔偿。

  保险公司:第三者险不能自己赔自己

  对此,保险公司车险部专业人士表示,第三者责任险的承保范围并不包括车主的家人,这一项也是在第三者责任险的条款中写明的。据了解,目前所有的保险公司的保险条款都会将这一项列为除外责任。记者翻看了某大型保险公司的机动车第三者责任险条款,注意到在“责任免除”一栏中,明确注明“保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁,不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任,保险人均不负责赔偿”,所列出的第一条便是“被保险人或其允许的驾驶员及他们的家庭成员,以及他们所有或代管的财产”。

  保险公司人士解释,第三者责任险保障的是第三方的利益,保险赔款的受益人是第三方,不能自己赔自己,如果是驾驶员驾车撞了自己的家人,那么保险赔款的受益人就是和驾驶员有关的,并不是真正意义上的第三方。“家人的保障可以通过购买其他保险产品来获得。”

  有关部门:是否家庭成员按户籍划分

  广东省保险行业协会财产保险部门有关负责人告诉记者,第三者责任险在国内有一个长期发展过程,最初中国人民保险公司推出产品时,条款是非常简单的,驾驶员的家人也在第三者的范围内,但这样很容易引发道德风险,因为有投保人为了获得不当得利,会有意制造事故,而骗取保险金。如夫妻关系恶化的丈夫开车故意把妻子撞死,或者联手家人制造假伤等骗取保险赔款,类似的骗保案件也曾经发生过,保险公司因此也承担了很大的风险。

  该负责人表示,国际上,特别是东南亚国家,在第三者责任险中,一般都会将家庭成员及自有财产损失等列为除外责任,于是,为了防范道德风险,保险界开始将第三者条款进行了修改。保险公司在具体执行上,对是否是家庭成员的界定,一般都按户籍来划分,如同一户籍的成员视为家庭成员,如果发生意外,保险公司不赔偿。但对非同一户籍的人的直系亲属来说,如子女独立成户后,如果误撞了自己的父母,保险公司将根据有关部门的裁定是否是意外事故,再决定是否赔偿。

  律师:保险合同有待商榷

  保险协会有关人士提醒,车险实行个性化改革后,眼下各家保险公司的第三者险的条款都不尽相同,消费者在投保时,一定要仔细阅读保险条款,如有疑惑应主动咨询,这样以后发生理赔时才不会产生误会。

  对此,记者专门采访了正平天成律师事务所的吕晖律师,吕律师认为,如果保险合同已有明确规定,并且双方签署了合同就意味着认可了这一规定,保险公司这样做就是严格执行保险合同。但从另一个角度来讲,保险公司这一条款也有值得商榷的地方,如果是意外事故,那么,驾驶员自己的家人和其他人相比,在人身权利的保障上,就应该没有区别,保险公司应该赔付,事实上这种意外事故也是有可能发生的。但如果驾驶员是出于故意行为,而造成了自家人或自家财产的损失,保险公司完全有理由拒绝赔付。

  不过,也有律师表示,保险公司的规定无可厚非,即使在法律上,直系亲属的供词都不能作为证据,因此,如果让保险公司理赔显然缺乏证据。不过,也有保险公司表示,对于自家车误伤自家人的案例,万一发生会酌情处理。大地财产保险有关人士表示,该公司对这种情况会区别对待,毕竟这种意外发生的几率非常低。

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